- 存股是什麼?
- 存股真的有專家說的那麼好嗎?
- 怎麼找到能存股的上市櫃公司?
- 我適合存股嗎?
- 存股怎麼存?
你也有上述這些疑問嗎,就讓我一一為你解答吧!
一、了解存股是什麼
存股是最近十年來很常出現的名詞之一。
顧名思義就是把股票當作像定存一樣,主要目標是利用公司每年除權息(有少部分公司實施半年配或季配)來獲得收益。
現在越來越多人選擇高殖利率且穩定的公司當作存股標的。
二、存股的優缺點
存股的五大優點
1. 收益比定存高
每每看到定存的利率都那麼低,而且會被通貨膨脹吃掉購買能力,就很不想把錢存在銀行裡。
如果想強迫存錢,又不想存定存,那存股會是你很好的選擇之一。
2.不用時常盯盤
存股不需要像是當沖一樣一直盯著股市,尋找那一閃即失買點或賣點。
我個人的做法,除了要下單的時間以外,每天就是在收盤後看看目前的股價或是相關的新聞而已。
3.享受複利效應
人生就像滾雪球,而影響雪球大小的因素有二-夠長的坡道和充足的雪量。
股神巴菲特
只要將存股而得來的收益,繼續買進標的,即可享受到複利的效應。
來達到利滾利、錢滾錢的效果。
4.紀律買進能有效降低均價
存股難免會買到相對高價位的時候。
但是只要持續地紀律買進,長時間來看,都能有效控制住股價。
身為一位長期投資的存股族,要期許自己買進的平均股價比月線、季線甚至是年線還低,以賺取相當的報酬。
5.節稅
原則上股利總額在94萬元以下,都可以抵稅。
所以相比賺取資本利得須扣除證卷交易稅及賣出的手續費。
領取股息不用扣之外,還能抵稅,真的是小資族的一大福音。
存股的三大缺點
1.獲利週期基本以年為單位
存股族的基本目標,要放在股息上,股價價差只是錦上添花。
因此目前上市櫃公司都是以年配息為主,獲利週期當然也是達到一年以上。
想要賺取完整市場報酬,就要完全參與市場,而非經常買進賣出。
2.想賺取超額獲利,需先承受相當的帳面損失
由於存股就是要紀律買進,所以當股市在熊市時才是賺取超額獲利機會。
因此可想而知必須向下攤平,在股票平台上的帳面損益會顯示相當大的虧損,需要在心理層面做好準備。
3.存錯股票,小心血本無歸
我認為這不算是缺點,只要是投資,就不能忽視風險的存在。
選股能力相當重要,一但選錯股票,反而是既貼息又損失了時間成本。
然而誰也不能保證公司一定不會失去競爭力。
因此我個人建議存股也要適當追蹤公司獲利能力,當失去競爭力時,即時出清該公司所有股票,而非無腦一直存股。
三、好的存股標的具備什麼樣特徵
要成為一個好的存股標的,一定要有穩定的獲利能力。
不易因為大環境經濟不景氣就喪失獲利能力,每年幾乎都能配發出現金股利。
在相關的書籍上,我最推薦阿格力所著「生活投資學」。
我擷取本書對存股標的所描述的特徵,有以下這三種特色:
1.符合民生基本需求,提供食衣住行育樂的龍頭
從馬斯洛的需求層次理論可以知道,人要先滿足生理需求才能繼續追求更高層次的需求。
因此不管經濟環境如何,民生需求都是不可或缺的。
而食衣住行相關的上市櫃公司,就是很好的存股標的。
2.產品需更換耗材或保養
當擁有的產品需要定期更換耗材或保養的,不會因為經濟環境如何就不去更換或保養。
例如電梯或汽車等類型的產品,也屬於不錯的存股標的。
3.轉換成本,要跳槽必須考慮很久的產品及服務
這個特色主要在於顧客的產品忠誠、品牌效應方面。
相信你應該也有某產品的忠實顧客經驗吧!
四、存股適合什麼類型的人
相信到這裡,應該就會有人問,我適不適合成為存股族?
我利用存股的缺點,來分析一下存股不適合怎樣個性、甚麼樣族群的人:
1.以存股的獲利週期以年為單位來說
如果你是個性比較急躁,想要迅速看到獲利效果的話。
存股應該就不適合了,專心在股價價差或者是衍生的金融商品上,可能才是你想要的。
2.從容易有帳面損失
如果你心理層面無法承受股價打對折或更低的壓力,以致於睡覺都睡不好、容易產生焦慮。
建議還是不要踏入存股或長期投資的領域。
當選股沒問題,越低越要買進,降低平均成本,才是我們的日常。
五、存股怎麼買
市面上以及各家證劵公司都提倡定期定額。
定期定額確實是一個可行的方式,不過並不意味這就是最好的方法。
主要是對於證劵公司來說,客戶如果定期定額買進,管理方面將會容易很多,而且定期都有資金流入。
我個人比較推崇大俠武林在股息cover我每一天之中所提到的,不定期不定額為主,定期定額為輔的方式。
我個人操作模式是先訂下今年投資多少金額,再依照今年總共的開市工作天,相除得到的是每天的投資額度。
之後依照當天股價對照前一日收盤價相比
如果是漲的狀況,不做任何動作;如果是跌的狀況,則依照當天額度算出可以購買的股數,依此下單。
當在漲的狀況下,因為沒做任何動作,所以隔天開盤後,我能用的額度是
【今年投資金額/(今年總共的開市工作天-1)】
因此隨著時間推進,每天的額度都不同,形成所謂的不定額。
詳細的操作過程,可以觀看大俠武林所著「股息cover我每一天」,裡面有一個章節在講這個做法。